| |
|
|
|
|
Sitemap
|
Hoe werkt pensioen
Hoe werkt pensioen |
Pensioen is eigenlijk gewoon uitgesteld salaris. Uw oudedagsinkomen bestaat straks uit een basisinkomen van de overheid (de AOW), het pensioen dat u bij werkgevers heeft opgebouwd en ‘het appeltje voor de dorst’ dat u privé heeft gespaard. Afhankelijk van de inkomsten uit deze drie potjes, krijgt u later elke maand een bepaald bedrag op uw rekening.
Deze pagina bevat uitgebreide informatie die u kunt doornemen om een compleet beeld te krijgen van hoe pensioen is opgebouwd. Klik op één van de drie blokken voor extra uitleg.
|
|
|
Zelf
De overheid bezuinigt op sociale voorzieningen en werkgevers bezuinigen op de pensioenkosten. Dat betekent dat u waarschijnlijk zelf uw oudedagsinkomen moet gaan aanvullen. Doet u dat niet, dan komt u later in de problemen omdat het verschil tussen uw laatstverdiende salaris en uw nieuwe inkomen (pensioen) te groot is. Zou u met minder dan 50% van uw inkomen rondkomen?
Hieronder ziet u wat er kan gebeuren als u bijvoorbeeld een pensioenregeling heeft op basis van een middelloonregeling en zelf geen voorzieningen treft.
Het rode vak laat zien wat het tekort is in de pensioenopbouw en wat u mist aan inkomen (Het pensioengat) als u zelf geen voorzieningen treft.
Er zijn verschillende mogelijkheden om privé aanvullingen voor het oudedagsinkomen te regelen. Wilt u deskundig advies, klik dan hier en maak een afspraak met een van onze gespecialiseerde pensioenadviseur
De werkgever
Pensioen is uitgesteld salaris. Uw werkgever regelt niet alleen uw salaris, maar ook uw pensioen. Daarom is een pensioenregeling een aanvullende arbeidsovereenkomst.
De pensioenpremie wordt ingehouden op uw salaris en overgemaakt naar een pensioenfonds of een verzekeringsmaatschappij. Deze maatschappij belegt het merendeel van de premie. Vanaf het moment dat u met pensioen gaat, ontvangt u maandelijks een uitkering van het pensioenfonds of de verzekeringsmaatschappij.
In de meeste bedrijven is pensioen geregeld via de collectieve arbeidsovereenkomst (CAO). De belangrijkste pensioenregelingen zijn:
1. De eindloonregeling: het pensioen is gebaseerd op het laatst verdiende salaris voor de pensioendatum en aan het aantal bij de werkgever gewerkte dienstjaren.
2. De middelloonregeling: het pensioen is gebaseerd op het gemiddelde salaris over de bij de werkgever doorgeachte dienstjaren.
3. De beschikbare premieregeling: de pensioenpremie is gedefinieerd (uw werkgever bepaalt in beginsel zelf de hoogte). De pensioenuitkering is mede afhankelijk van de premie en het behaalde rendement.
Trend
Werkgevers willen af van dure pensioenregelingen. De kosten van een eindloonregeling lopen enorm op en zijn moeilijk te voorspellen. Veel eindloonregelingen worden daarom omgezet in een middelloonregeling of in een beschikbare premieregeling. Zo kan de werkgever de pensioenlasten beter beheersen. Dat kan negatieve gevolgen hebben voor uw pensioenopbouw. Doe daarom nu de pensioentest of laat u adviseren door één van onze deskundige adviseurs.
De overheid
Het basisinkomen dat u van de overheid ontvangt, is vastgesteld in de Algemene OuderdomsWet (de AOW). De opbouw van de AOW vindt plaats tussen 15 en 65-jarige leeftijd voor iedere ingezetene in Nederland.
De AOW is geen individuele spaarpot. Mensen onder de 65-jaar betalen de AOW-uitkeringen voor de 65 plussers. De AOW-premie is verwerkt in de premies volksverzekeringen die u samen met de belasting betaalt.
Een AOW-uitkering bedraagt in 2006 € 8.096,52 bruto per jaar (incl. vakantiegeld) per gehuwde/samenwonende. Een alleenstaande ontvangt € 11.830,68 bruto per jaar (incl. vakantiegeld).
Trend
Door vergrijzing hebben steeds meer mensen recht op AOW, terwijl relatief steeds minder mensen de premie daarvoor betalen. De overheid kijkt naar mogelijkheden om 65-plussers mee te laten betalen voor de eigen AOW. Bovendien is de regering van plan de leeftijd waarop u recht heeft op AOW te verhogen. Bijvoorbeeld van 65 naar 67-jarige leeftijd.
|
|
|
|
|
